Những lưu ý khi mua ô tô trả góp

Mua xe ô tô trả góp là hình thức đang được rất người tiêu dùng hiện nay lựa chọn. Hình thức và thủ tục rất đơn giản. Hiện tại các ngân hàng đang triển khai 2 hình thức vay là vay thế chấp và vay tín chấp.

Với vay tín chấp, gói vay dựa trên uy tín của người vay. Thủ tục vay khá đơn giản, nhanh gọn nhưng lại có lãi suất cao.

Gói còn lại là vay thế chấp, đây là hình thức vay đang được người tiêu dùng sử dụng nhiều nhất. Gói vay này dựa trên tài sản thế chấp của người vay. Hình thức vay này có lãi suất thấp hơn, tuy nhiên thủ tục xét duyệt cũng phức tạp hơn.

Tùy theo nhu cầu khác nhau của khách hàng mà ngân hàng có những gói vay phù hợp. Gói vay thông dụng nhất mà các công ty tài chính áp dụng cho khách hàng là cá nhân hoặc doanh nghiệp sẽ hỗ trợ cao nhất lên đến 85-90% giá trị xe, thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 84 tháng đối với xe mới.

Đối với xe đã qua sử dụng, giá trị và thời gian vay sẽ thấp hơn, thường chỉ được vay khoảng 50 - 60% giá trị xe với thời gian vay chỉ từ 3 đến 5 năm.

Lãi suất sẽ được chia ra thường theo 2 kỳ, kỳ 1 cố định trong 6 tháng hoặc 1 năm đầu, sau đó sẽ thả nổi theo thị trường. Gốc lãi sẽ giảm dần theo dư nợ gốc đã trả.

Khi người vay có nhu cầu mua xe, ngoài việc tư vấn thông tin về xe, nhân viên bán hàng cũng sẽ tư vấn về thủ tục trả góp, gợi ý những ngân hàng lãi suất tốt và hình thức vay phù hợp.

Hướng dẫn thủ tục mua xe trả góp với khách hàng cá nhân

Với cá nhân đứng tên mua xe, giấy tờ sẽ chia làm 2 loại, gồm: giấy tờ tùy thân và chứng minh tài chính.

Giấy tờ tùy thân bao khách hàng cần chuẩn bị: Căn cước công dân/hộ chiếu của chồng/vợ, giấy đăng ký kết hôn (đối với khách hàng đã kết hôn). Nếu chưa kết hôn thì cần xin xác nhận tình trạng hôn nhân xác nhận cấp xã/phường nơi cư trú.

Giấy tờ chứng minh thu nhập, bao gồm: Thu nhập từ lương: bảng lương, hợp đồng lao động tối thiểu 1 năm, sao kê tài khoản cá nhân, sổ tiết kiệm…

Trường hợp có Công ty riêng và thu nhập dựa vào công ty đó thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và bảng báo cáo tài chính công ty.

Trường hợp là hộ kinh doanh thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh cá thể và sổ ghi chép bán hàng 3 tháng gần nhất.

Nếu thu nhập có từ cho thuê nhà hoặc phòng trọ thì cung cấp hợp đồng cho thuê nhà cửa, xe, bất động sản, cổ phiếu, cổ phần…

Theo một nhân viên tín dụng ngân hàng tại Hà Nội: "Việc ra bảo lãnh cho vay nhanh hay chậm phụ thuộc rất nhiều vào hồ sơ năng lực của khách hàng. Nếu CIC của khách "đẹp", nguồn thu được chứng minh rõ ràng và chi tiết thì việc ra cam kết cho vay của ngân hàng sẽ trong 24h kể từ khi đẩy hồ sơ lên hệ thống".

Đối với trường hợp người mua đứng tên doanh nghiệp

Nếu khách hàng đứng tên doanh nghiệp thì cần cung cấp các loại giấy tờ như: Giấy phép kinh doanh; Mã số thuế doanh nghiệp; Báo cáo thuế 1 năm gần nhất; Báo cáo hoá đơn VAT 1 năm gần nhất; Điều lệ công ty/Biên bản họp hội đồng thành viên; Bảng copy giấy đăng ký sử dụng mẫu dấu.

Ngoài ra, cần cung cấp thêm về các giấy tờ để chứng minh tài sản như: Nhà máy, dây chuyền, máy móc, thiết bị, nhà xưởng, ôtô…

Khách hàng cần cung cấp thêm một số giấy tờ khác để đảm bảo việc xét duyệt nhanh chóng hơn như: Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi; Hợp đồng kinh tế đầu ra, đầu vào; Các loại giấy tờ trên có thể thêm hoặc bớt tùy theo chính sách của đơn vị cho vay.

Trình tự mua ô tô trả góp

Khi khách hàng đã quyết định mua xe trả góp, ngân hàng sẽ tiến hành thu hồ sơ để thẩm định và giải ngân. Quy trình sẽ được diễn ra theo các bước, cụ thể nhu sau:

Đầu tiên, người mua xe cần cung cấp đầy đủ và chính xác các loại giấy tờ mà ngân hàng cho vay yêu cầu.

Tùy theo năng lực hồ sơ của khách hàng, các ngân hàng thẩm định hồ sơ trước khi đưa ra cam kết cho vay. Thông thường theo quy định chung tại một số ngân hàng lớn, thời gian xét duyệt này trong vòng 48 giờ.

Nếu hồ sơ đầy đủ, ngân hàng sẽ phê duyệt cho vay và thông báo bảo lãnh khoản vay đến với khách hàng và đơn vị cung cấp xe.

Sau khi có bảo lãnh cho vay từ phía ngân hàng, người mua xe nộp một khoản tiền đối ứng cho hãng xe ô tô để được xuất hóa đơn và gửi hồ sơ đi làm các thủ tục nộp thuế trước bạ, bấm biển số, đăng kiểm.

Sau khi đã nhận được biển số xe và bản gốc giấy đăng ký xe thì mang những giấy tờ đó lên ngân hàng để tiến hành bước cuối cùng là ký tín dụng hợp vay. Đồng thời, đóng những khoản phí liên quan và đi công chứng giấy tờ, ký vào giấy nhận nợ từ ngân hàng.

Ký hợp đồng xong, ngân hàng sẽ cung cấp bản sao giấy đăng ký xe và chuyển tiền cho đại lý bán xe ô tô. Cuối cùng, bạn đến đại lý nhận xe và hoàn tất giao dịch.

Một số lưu ý khi làm thủ tục mua ô tô trả góp

Mua xe trả góp là hình thức mua xe rất thịnh hành hiện nay, hiện đang được áp dụng ở các đại ly/nhà phân phối ô tô trên toàn quốc, bao gồm cả xe mới và xe đã qua sử dụng. Tuy nhiên, trước khi tính đến việc trả góp xe, khách hàng cần lưu ý những điểm sau để tránh mất thời gian và công sức:

1. Nợ xấu sẽ có thể bị từ chối không được vay

Đây là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.

Nợ xấu được chia thành nhiều cấp độ khác nhau từ nhóm 1 đến nhóm 5, những khách hàng dính nợ xấu từ nhóm 3 trở lên sẽ bị liệt kê vào danh sách nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC và sẽ bị từ chối cho vay sau khi hồ sơ được gửi lên hệ thống.

* Căn cứ Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN.

Theo ghi nhận tại một số ngân hàng, đối với việc khách hàng có nợ xấu ở nhóm 1 hoặc nhóm 2, khách hàng vẫn có thể tiến hành vay trả góp. Tuy nhiên, việc xét duyệt hồ sơ để ra cam kết cho vay cũng sẽ lâu hơn so với bình thường.

2. Phí trả nợ trước hạn

Nếu trả hết nợ sớm hơn so với thỏa thuận, có thể bạn sẽ bị phạt. Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau, thường dao động từ 1 - 4% và giảm dần theo những năm tiếp theo.

Với việc lựa chọn sở hữu ô tô theo hình thức vay trả góp, khách hàng có thể chỉ phải bỏ ra 15-20% giá trị xe cùng với chi phí đăng ký xe. Nhờ hình thức mua sắm linh hoạt này, ngày càng có nhiều người dùng có điều kiện để sở hữu những chiếc xe ưng ý với chi phí ban đầu bỏ ra vô cùng phù hợp.